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罕見!浙江銀保監局表態:支持農信機構聯合發起設立理財子公司!中小銀行"困境"破題?
來源:券商中國作者:杜曉彤 李穎超2022-11-15 12:17

地方監管罕見表態,支持轄內農信機構聯合發起設立理財子公司。

近日,浙江銀保監局在一則針對省政協委員提案的答復中表示,以浙江省深化農信社改革試點方案獲批為契機,該局支持浙江農商聯合銀行發起設立理財子公司。

“浙江農商聯合銀行系統多年來深耕縣域、農村,積累了龐大和扎實的客戶資源優勢,設立理財子公司,通過與理財子公司之間的協同發展,能夠更好滿足廣大農村居民理財需求?!闭憬y保監局在此份答復中表示。

一位業內人士認為,地方監管明確表態要支持轄內機構設立理財子公司的情況比較少見,這也與浙江農商聯合銀行自身的資源稟賦有關。在此之前,湖南省聯社也曾于2021年3月份召開的湖南農信系統理財工作推進座談會上提出,要爭取監管政策支持,成立湖南農信理財子公司。

事實上,近兩年來,不少中小銀行曾宣布擬設理財子公司,但大都了無下文。券商中國記者了解到,目前多個省份尚無一家理財子公司注冊,也因此部分省內頭部城商行將申設理財子公司的希望寄托于地方監管的支持。亦有業內人士提出,中小銀行抱團申設理財子公司這一模式,或許能成為平衡不同地方金融資源和探索中小銀行開展理財業務多元化路徑的兩全之舉。

地方監管罕見表態

11月11日,浙江銀保監局披露了《關于省政協十二屆五次會議第423號提案的答復》。該提案為浙江省金融業發展促進會會長郭心剛在浙江省政協十二屆五次會議提出的《關于幫助中小銀行建立財富管理體系,助力共同富裕的建議》。

浙江銀保監局在此份答復中表示,浙江農商聯合銀行系統多年來深耕縣域、農村,積累了龐大和扎實的客戶資源優勢,設立理財子公司,通過與理財子公司之間的協同發展,能夠更好滿足廣大農村居民理財需求,以浙江省深化農信社改革試點方案獲批為契機,該局支持浙江農商聯合銀行發起設立理財子公司。

該局還表示,將積極向上爭取浙江農商聯合銀行投資設立理財子公司,指導浙江農商聯合銀行做好制度研究、框架體系、業務規劃、人員儲備、系統建設等相關準備工作。

“像浙江監管部門公開表態支持設立理財子公司的情況還是比較少見的?!惫谲孀稍儎撌既?、金融監管政策專家周毅欽告訴券商中國記者。

這或與浙江農商聯合銀行自身的資源稟賦有關?!罢憬r商聯合銀行所管理的總資產占全國農村金融機構總資產的近十分之一,居全國農信系統首位??梢哉f是農信機構中的領頭羊和優等生?!敝芤銡J表示。

資料顯示,截至今年一季度末,浙江農信系統管理資產總額4.49萬億元,存貸款余額分別為33809億元、25838億元。資產質量方面,截至今年3月末,浙江農商銀行系統不良貸款率為0.81%,撥備覆蓋率509%。

申設理財子公司的現實訴求

在浙江省農村信用社聯合社(以下簡稱“浙江省聯社”)基礎上組建的浙江農商聯合銀行,是全國深化農信社改革正式落地的“第一單”。

今年4月14日,銀保監會浙江監管局官網公開信息顯示,同意浙江農商聯合銀行開業,核準其注冊資本金為人民幣50.25億元。彼時公告顯示,浙江農村商業聯合銀行開業之日,原浙江省聯社自行終止,債權債務由該行承接。

成立之初,浙江農商聯合銀行便提出,要與時俱進拓展新的服務功能,其中包括:“申請設立理財子公司,解決成員行金融服務瓶頸,更好地滿足人民群眾日益增長的財富管理需求,助力提高居民財產性收入”。

不過,浙江省農信系統并非國內首個公開披露設立理財子公司訴求的省聯社。

2021年3月,湖南省聯社舉辦湖南農信系統理財工作推進座談會,會上提出湖南省農信理財業務要堅持“三步走”戰略:第一步是實現全省農信系統代銷長沙農商銀行理財產品;第二步是依托長沙農商銀行資管平臺,打造湖南農信財富管理中心;第三步是爭取監管政策支持,成立湖南農信理財子公司。

山東濰坊法學會金融研究會副會長歐永生告訴券商中國記者,農信機構設立理財子公司具有現實緊迫性:

一方面,利率新規的實行使得銀行的中長期存款利率下行,存款對銀行客戶的吸引力降低,銀行單純依靠存款來吸收資金的難度越來越大;雖然農商行的存款利率普遍高于國有銀行,但是總體而言,利率還是下降的;

另一方面,各大銀行紛紛搶占高速發展的資產管理市場份額,農信機構不能坐以待斃,一直依賴存款,應該盡快布局自己的理財條線。開展理財業務對引流客戶、抓存攬儲具有良好的促進作用,能有效促進存款客戶和存款規模的增長,利用理財產品承接一部分高息存款客戶的需求,也能較好緩解存款結構矛盾。

20多家中小行正候場排隊

隨著銀行理財凈值化轉型基本完成,銀行理財子公司隊伍也在不斷壯大。券商中國記者統計發現,目前已有31家理財公司獲批籌建,包括6家國有大行、11家股份行、8家城商行、1家農商行以及5家合資銀行。

事實上,申設銀行理財子公司已成為未來銀行發展理財業務的必經之路。近一年來,已有包括天津銀行、廣東順德農商行、蘭州銀行、長沙銀行、威海市商業銀行、甘肅銀行、貴陽銀行、齊魯銀行在內的20多家城農商行以不同方式公開表示,擬設立理財子公司或已向監管部門提出籌建申請。但除了北京銀行旗下的北銀理財順利獲批外,其他銀行目前都無進展。

中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子認為,這可能有兩方面原因,一是設立理財子公司有著較高的硬性條件門檻,如資本金要求、存續規模等,很多農商行并不具備這樣的資質;二是在資管產品凈值化轉型的背景下,設立理財子公司對銀行投研能力提出了較高的要求,很多農商行也不具備這樣的能力。

“在硬性條件方面,大部分想申設理財子公司而不得的中小銀行主要面臨的問題是理財業務規模和問題資產處置不干凈?!敝芤銡J告訴券商中國記者,“銀行理財子公司的發展搶占了一部分市場份額,加上部分地方監管要求轄內中小銀行壓降控制存續理財產品規模,導致這幾年來一些中小銀行的理財業務規模一直停滯不前?!?/p>

據周毅欽測算,理財業務規模保持在500億-600億元,不僅是設立理財子公司的門檻,同時也是銀行理財業務的盈虧平衡點?!袄碡敇I務規模在此之下的話,就可能出現虧損?!彼硎?。另一方面,他指出,部分城農商行問題資產、不良資產處置較為困難,根據監管部門對理財子公司“潔凈起步”的要求,這類銀行想要自立門戶自然也是困難重重。

探索未來路徑

今年1月15日,銀保監會副主席曹宇曾公開表示,銀保監會將積極探索中小銀行設立理財公司的模式路徑。

此次,浙江銀保監局也在答復提案時提及了該局下一階段的工作打算,包括探索中小銀行參與理財業務的未來路徑,持續加強與銀保監會、省級相關部門的溝通聯動,前瞻研究中小銀行通過聯合組建理財子公司、代銷等各種方式參與理財業務的可能發展路徑等。

但與此同時,浙江銀保監局也表示,會持續跟蹤督促現金管理類產品新規過渡期內整改進度,積極引導轄內未設立理財子公司的法人銀行機構合理控制理財業務規模。

“中小銀行聯合申設理財子公司,或許是可以探索的一種選擇?!敝芤銡J認為,“當然,大部分中小銀行未來的大方向仍然是退出自營理財,直接走代銷這條路?!?/p>

他進一步表示,目前已成立的銀行理財子公司主要集中于東部地區,如果考慮到金融資源的平衡和公平性問題,中東部地區的省份或許都應該爭取成為至少一家理財子公司的注冊地,“可以由各省自己決定以一個怎樣的架構和模式來申設理財子公司”,既可以是一家頭部銀行主導,其他銀行參與,也可以像浙江農商聯合銀行集體抱團申設。

券商中國記者了解到,目前多個省份尚無一家理財子公司注冊,也因此確實有部分省內頭部城商行將申設理財子公司的希望寄托于地方監管的支持。

一位城商行人士曾告訴券商中國記者,其所在銀行已向監管申設理財子公司,該行理財業務規??翱斑_到申設門檻,后續順利申設的希望在于該行所在省份尚無一張銀行理財子公司牌照,地方監管部門或將支持該行推進申設事宜。

校對:陶謙

責任編輯: 冉超
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